Кризис внес значительные коррективы в нашу жизнь. Теперь получить ипотеку еще сложнее. При этом аренда жилья по сравнению с прошлым годом подешевела. Рассмотрим в цифрах, что на самом деле выгоднее.
Аналитики путем несложных вычислений пришли к выводу, что на средства, вкладываемые в покупку квартиры с использованием кредита, можно снимать ее в аренду несколько десятков лет. Но это означает, что придется оплачивать чужое жилье и наследникам в результате ничего не достанется.
Попробуем разобраться, как лучше поступить: продолжать снимать или влезть в ипотеку.
Сравнение платежей
Ипотека – прекрасная альтернатива арендованному жилью. Так было раньше. Теперь же банки значительно ужесточили кредитные условия. Средняя процентная ставка сегодня составляет около 18%, а первоначальный взнос нередко доходит до 40%.
Проведем расчеты на примере средней однокомнатной квартиры в Москве. Ее стоимость составляет около 6 миллионов рублей. Если принять в расчет минимальный первоначальный взнос в размере 30%, становится ясно, что на руках следует иметь 1,8 миллиона рублей. Согласитесь, это уже немало. На оставшуюся сумму банк оформит ипотечный кредит. При годовой ставке по нему в размере 16% и сроке кредитования 15 лет платеж составит 61 685 рублей. Далеко не каждый может позволить себе ежемесячно вносить такие суммы. Полная сумма платежей за весь срок кредита составит 11,1 миллиона рублей. Получаем, что переплата будет равна 5,1 миллиона.
Зная, что ежемесячные затраты на аренду аналогичной квартиры в среднем составляют 30 тысяч рублей, можно рассчитать, что на расходы по ипотеке можно снимать жилье почти 42 года. Естественно, такие расчеты приблизительны. Не стоит забывать, что при стабильной ситуации арендная плата регулярно возрастает в среднем на 5% в год.
Ипотека дороже, но хуже ли аренды?
Конечно, стоимость аренды гораздо меньше. Это позволяет тратить часть средств на другие нужды. При аренде жилья нет необходимости искать средства для первоначального взноса. Арендатор не привязан к определенному месту жительства и может с легкостью менять его в любой момент.
Но не стоит забывать, что предпочитая аренду жилья, человек не меняет свой финансовый багаж. В то же время заемщик по ипотеке ежегодно приобретает в собственность небольшую часть недвижимости. К тому же платежи по кредиту с течением времени остаются неизменными. Арендная плата же может ежегодно возрастать.
Небольшие нюансы
Если нет желания платить за чужое жилье, но и переплачивать большие суммы за ипотеку не хочется, придется воспользоваться небольшими хитростями. Всегда есть шанс удешевить ипотеку.
Помочь в этом могут частичные досрочные гашения. Наиболее эффективны они в первой трети срока кредита. Возвращаясь к нашему примеру, просчитаем ситуацию, когда ежегодно вносится 1 миллион в качестве подобных платежей. Делая это в течение трех лет, можно снизить переплату по кредиту на 3,1 миллиона рублей.
Другим вариантом будет приобретение более дешевого жилья. Не уступающие по степени комфортности квартиры в ближайшем Подмосковье обойдутся почти на 40% дешевле. На крайний случай можно переждать. По окончании кризиса процентные ставки обязательно снизятся.
Важно понимать, что в регионах цена на жилье значительно ниже, чем в Москве. Поэтому и расчеты изменятся. Однако в целом сравнение стоимости аренды и ипотеки будет практически неизменным.
МНОГОНАДО.net
8 февраля 2016
